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　　来源：华夏时报

　　记者 冯樱子

　　2024年或将是金融支持房地产重要一年。

　　今年最后一个月，各大银行召集房地产企业开座谈会的消息接踵而来。在工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六家国有大行与部分房地产企业座谈交流后，包括平安银行、中信银行等在内的多家股份制银行也在陆续跟进。

　　在召开座谈会的同时，多家银行加大对非国有房企开发贷款的投放力度，近11月底至12月初的两周，就有140多亿元投放。

　　易居研究院研究总监严跃进对《华夏时报》记者表示，座谈会讨论交流内容多，包括授信额度、债券发行、三大工程、供应链金融、跨境业务、展期和调整贷款安排、经营性物业贷款等领域，几乎覆盖了房地产领域所有和金融有关的业务，支持力度非常大。

　　融资支持政策持续加码

　　“改革开放40多年来，房地产及其产业链对中国经济发展的巨大贡献有目共睹，但是发展过程中也遇到了一些问题，在经济周期波动中逐步暴露。尤其是这两年，房地产企业的经营遇到了很大的挑战。”12月12日，平安银行行长冀光恒主持召开房地产企业座谈会时说道。

　　同时，冀光恒表示，随着相关政策持续出台，尤其是推进保障性住房建设、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设“三大工程”，将对房地产市场的稳定发挥重要作用。

　　近两周以来，六大国有银行，以及平安银行、中信银行、光大银行、广发银行、浙商银行等股份制银行密集召开房地产企业代表座谈会，明确将更好支持房地产企业合理融资需求，进一步加强银企合作，促进房地产市场平稳健康发展。

　　多家银行相关负责人均对《华夏时报》记者表达了对房企合理融资需求的支持，以及不惜贷、不抽贷、不断贷，稳定金融支持的态度。

　　12月13日，《华夏时报》记者从平安银行方面获悉，该行推出“七大类十五条”举措，加大对房地产企业融资支持力度，其举措涵盖延长贷款期限、提高预售资金使用效率、加大城市更新融资支持、降低贷款利率、扩大债券投资、盘活存量资产、提升按揭服务质效等房企最为关切领域。

　　从多家银行与房企座谈会整体来看，此次主要聚焦于房企融资需求，一方面是防范化解房地产行业风险，做好“保交楼、保民生、保稳定”等工作；另一方面是支持和推动房地产行业转型，包括支持加快保障性住房等“三大工程”建设等。

　　值得一提的是，邮储银行是目前唯一一家表态下发“非国有房企重点支持名单”的国有大行。

　　与此同时，光大银行相关负责人对《华夏时报》记者介绍，针对企业新增授信、展期降息、经营性物业贷款等融资需求，分类施策，进一步提升对非国有房地产企业支持力度。

　　“今年以来，光大银行房地产开发贷款投放规模近600亿元。”上述负责人介绍。

　　严跃进提到，近期各类座谈会上，“经营性物业贷款”提法明显增多，其对于商业地产相关项目的融资具有积极的作用，也是除了住宅市场以外新的融资工作。

　　此外，交通银行、建设银行、浙商银行座谈会也给予了房企融资更细节化的指引，包括以“三专”和“两重”的“3+2”机制，其中，“三专”包括建立工作专班、创设专属审批通道、实施资产负债表改善专项计划。

　　“两重”指将一视同仁支持不同所有制房地产企业融资和“三大工程”（保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设）作为两大重点。

　　方正证券预测，2024年商品房销售面积同比增加2.9%，开发投资额同比增加3.4%。

　　中信证券首席经济学家明明表示，银行密集召开房企座谈会传递出积极信号，能够加强资金借贷双方的沟通交流，进一步改善房企融资环境。

　　对于融资工具，有银行业内人士认为，此轮融资新政仍以原有政策工具为主，属于“老工具新用”，下一步银行将结合2024年的金融工作，制定更明确的指导方案和支持目标。

　　房地产企稳有助于改善银行资产质量

　　在目前市场环境中，部分房企融资仍然存在挑战。

　　“有些房企将在明年上半年迎来偿债小高峰，企业仍需提前做好资金筹划，避免公开债务违约。”中指研究院企业研究总监刘水介绍，目前仍有不少出险房企债务重组未取得显著进展。

　　受市场影响，民营房企经营状况及资产状况有所下降，部分金融机构为防风险对房企融资持谨慎态度。

　　而银行是防范金融系统风险的核心阵地，对其而言，风险来源除了房地产，还有城投等其它领域。有股份行相关工作人员透露，银行在风控方面十分谨慎，对潜在风险容忍度较低，也不愿承担更多风险。

　　“座谈会提到的支持对象是‘正常经营的房地产企业’，对于已出险、非正常经营的房企银行支持可能仍相对谨慎。”中金公司研报中表述。

　　可以看出，受到房地产市场调整影响，多家房企突发债务违约，也让银行不良承压。

　　2023年中期，上市银行加权平均地产对公不良率为4.3%，部分股份制银行房地产不良率超过5%。近期大型房企债券展期以及价格大幅波动，市场对于银行业地产资产质量的担忧亦有提升。

　　“主要是受房地产市场不景气影响，个别客户出现风险，降级不良所致。”对于不良率升高，一家股份制银行在半年报中解释道。

　　截至6月末，该行房地产业不良贷款率5.29%，较上年末上升2.21个百分点，且最大十家公司类贷款客户中，有四家为房地产业。

　　有媒体统计数据显示，截至6月末，18家重点上市银行房地产业不良贷款余额共计2970.26亿元，较2022年末增加209.32亿元。

　　其中，6家国有商业银行房地产业不良贷款余额共2053.88亿元，占比7成。与此同时，10家股份制商业银行上半年新增房地产业不良贷款137.72亿元，在18家银行中占比近7成。

　　根源上，稳定房地产市场信心、特别是促进房价预期企稳和销售恢复是缓解房地产金融风险的关键。

　　东方金诚首席宏观分析师王青建议，为进一步缓解房企资金压力，需鼓励银行加大对房企的信贷投放，以有效缓解房企的流动性风险，但更重要的是，政策面需要在楼市需求端持续加力。

　　中金公司研报表示，除了逆周期的金融政策，包括信贷支持、利率和首付比例下调等之外，通过财政和准财政等方式保交楼、稳信心也有利于房地产主体信用的改善，对于银行而言，房地产市场企稳有助于改善资产质量预期，特别是开发贷占比较高的股份行和按揭贷款占比较高的国有大行。

　　“化解房地产风险关键在金融，彻底化解房地产风险还要靠销售。”国海证券首席经济学家夏磊表示，健康的销售回款和融资是房地产行业必不可少的两翼。目前房地产销售还比较疲软，主要是购房者信心不足，项目去化存在一定困难。房企回款较难即会影响其后续偿债能力，因此房地产行业亟待形成从销售到债务化解的良性循环。